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关于《贵州省小额贷款公司分支机构管理暂行办法》的政策解读

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  • 索引号: 000014349/2020-4703214
  • 信息分类: 政策解读
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  • 信息名称: 关于《贵州省小额贷款公司分支机构管理暂行办法》的政策解读


    按照《贵州省小额贷款公司管理暂行办法》(黔府办函〔2018〕184号)有关规定,为提升我省小额贷款公司服务小微企业和“三农”的能力,规范小额贷款公司分支机构设立和管理,进一步促进我省小额贷款公司行业持续、健康发展,我局制定印发了《贵州省小额贷款公司分支机构管理暂行办法》。现将相关情况解读如下。

    一、起草背景

为扩大小额贷款公司经营区域,加大服务小微企业和“三农”力度,更好发挥金融市场的有益补充作用,推动形成良好的地方金融发展氛围,我局认真按照《贵州省小额贷款公司管理暂行办法》等有关规定,学习借鉴重庆市、广西省、海南省、辽宁省等省市已出台的小额贷款公司分支机构设立监管经验,在征求各市(州)、贵安新区金融办及省小额贷款公司协会意见建议的基础上,进一步吸收借鉴了省农信社的管理模式和《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》(中国银监会令2015年第2号)、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于允许股份制商业银行在县域设立分支机构有关事项的通知》(银监办发〔2007〕79号)、《中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》(银保监发〔2018〕71号)等有关银行分支机构的管理思路,形成了《贵州省小额贷款公司分支机构管理暂行办法》。

二、小额贷款公司分支机构的定义和名称规定

《贵州省小额贷款公司分支机构管理暂行办法》所称分支机构是指小额贷款公司经省地方金融监管局或省地方金融监管局授权市(州)人民政府金融监管部门(以下简称市级政府金融监管部门)批准,在贵州省范围内设立的不具有独立企业法人资格的分公司和营业网点(办事处)。

小额贷款公司的分支机构名称,应表述为“XX小额贷款公司(小额贷款公司名称全称)XX(拟设地县域行政区域名称+具体名称,该具体名称由小额贷款公司自行确定,应符合分支机构注册地特色,不得违反国家有关法律规定)分公司(办事处)”。

三、小额贷款公司设立分支机构的条件

小额贷款公司申请设立分支机构须最近一个年度分类评级达到B类(含)以上且评级后至申报分支机构前无重大违法违规行为,设立分公司应不少于500万元运营资金,设立办事处运营资金金额由小额贷款公司自行确定,应确保办事处正常运转;申请设立分支机构的小额贷款公司应具备健全的组织机构、内部控制和风险管理制度、高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制,拟设立的分支机构须有符合任职条件的负责人和具备相应专业知识及从业经验的从业人员,及业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

    四、小额贷款公司设立分支机构应提交的材料

小额贷款公司申请设立分支机构应提交××小额贷款公司关于设立××分公司(办事处)的请示开业批复、历次变更批复、企业法人营业执照正副本复印件股东会(董事会)决议最近1年经会计师事务所审计的财务报表和经营情况报告,分支机构设置框架图(设立办事处无需提供)分支机构管理制度及各部门岗位职责说明(设立办事处无需提供)拟任分支机构负责人登记表拟任分支机构负责人谈话记录表拟任分支机构负责人承诺书符合要求的营业场所的所有权或使用权的有效证明材料并对上述所提交材料的真实性负责。

    五、小额贷款公司分支机构设立的审批时限及路径

小额贷款公司拟申请在注册地县级行政区划内设立分支机构的,由注册地县(市、区、特区)人民政府金融监管部门(以下简称县级政府金融监管部门)在15个工作日内审查作出同意或不同意的书面决定,准予设立的,批复文件抄报所属市级政府金融监管部门和省地方金融监管局;不同意设立分支机构的,由县级政府金融监管部门将不同意的理由书面反馈小额贷款公司。

小额贷款公司拟申请在注册地所属市(州)范围内跨县域设立分支机构的,由小额贷款公司注册地县级政府金融监管部门在10个工作日内将初审同意设立分支机构的文件上报市级政府金融监管部门,不同意设立分支机构的,由县级政府金融监管部门将不同意的理由书面反馈小额贷款公司;市级政府金融监管部门在15个工作日内征求拟设地县级政府金融监管部门意见并审查作出同意或不同意的书面决定,准予设立的,批复文件分别抄送小额贷款公司注册地县级政府金融监管部门和分支机构拟设地县级政府金融监管部门,并抄报省地方金融监管局;不同意设立分支机构的,由市级政府金融监管部门将不同意的理由书面反馈小额贷款公司。

小额贷款公司拟申请跨市(州)范围设立分支机构的,由小额贷款公司注册地县级政府金融监管部门在10个工作日内将初审同意设立分支机构的文件上报市级政府金融监管部门,不同意设立分支机构的,由县级政府金融监管部门将不同意的理由书面反馈小额贷款公司;市级政府金融监管部门在收到县级政府金融监管部门上报的初审情况后,在10个工作日内将复审同意设立分支机构的文件上报省地方金融监管局,不同意设立分支机构的,由市级政府金融监管部门将不同意的理由书面反馈小额贷款公司;省地方金融监管局在15个工作日内征求拟设地市、县级政府金融监管部门意见并审查作出同意或不同意的书面决定,准予设立的,批复文件抄送小额贷款公司注册地和拟设分支机构注册地市、县级政府金融监管部门,不同意设立分支机构的,由省地方金融监管局将不同意的理由书面反馈小额贷款公司。

    六、小额贷款公司分支机构申请变更事项及审批时限

小额贷款公司变更分支机构名称(不涉及行政区划名称变化的)变更分支机构住所(在注册地县级行政区划内)应当经分支机构注册地县级政府金融监管部门在15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定,准予变更的,批复文件抄报所属市级政府金融监管部门和省地方金融监管局备案,不准予变更的,由县级政府金融监管部门将不同意的理由书面反馈小额贷款公司分支机构

小额贷款公司变更分支机构住所和名称,涉及申请将住所变更至注册地所属市(州)范围内的其他县级行政区的,变更分支机构负责人,应当经分支机构注册地县级政府金融监管部门在10个工作日内初审上报所属市级政府金融监管部门,分支机构注册地市级政府金融监管部门在15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定,准予变更的,批复文件抄送分支机构注册地县级政府金融监管部门,并抄报省地方金融监管局备案。

小额贷款公司变更分支机构住所和名称,涉及申请将住所跨市(州)变更申请撤销分支机构的,应当经分支机构注册地县级政府金融监管部门在10个工作日内初审并上报所属市级政府金融监管部门,分支机构注册地市级政府金融监管部门在10个工作日内审查并上报省地方金融监管局,省地方金融监管局在15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定,准予变更的,批复文件抄送分支机构注册地市、县政府金融监管部门

    七、小额贷款公司申请设立和变更分支机构的其他要求

小额贷款公司自接到政府金融监管部门准予设立、变更的批复文件后,根据市场监督管理部门的规定办理登记手续,领取营业执照,并将营业执照复印件报分支机构注册地县级政府金融监管部门备案。

小额贷款公司分支机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,批复文件失效,由决定机关收回批复文件,并予以公告。

小额贷款公司申请撤销分支机构的,参照《贵州省小额贷款公司管理暂行办法》第二十四条、第二十五条办理

    八、小额贷款公司分支机构经营区域及业务范围

    小额贷款公司分支机构经营区域为注册地县级行政区划内,业务范围由小额贷款公司授权,但不得超过小额贷款公司获批的业务范围;营业网点(办事处)业务范围为贷前调查、公司和产品宣传、业务咨询、贷后管理(不涉及收取还款资金)

    九、分类评级未达到规定级别小额贷款公司分支机构的处理

    已设立分支机构的小额贷款公司连续两年分类评级未达到B级(含)以上的,省地方金融监管局将结合分支机构注册地市、县级政府金融监管部门监管报告情况和分支机构运营具体情况决定是否暂停分支机构业务;小额贷款公司连续三年分类评级未达到B级(含)以上的,省地方金融监管局将结合分支机构注册地市、县级政府金融监管部门监管报告情况和分支机构具体经营情况决定是否注销分支机构。


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